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Créer une petite entreprise nécessite parfois d'avoir recours partiellement ou totalement à du financement externe. Le financement des entreprises de petite taille peut revêtir différentes formes :
Le coup de pouce des amis et de la famille
prêt
subvention
ouverture du capital...
Le coup de pouce des amis et de la famille
Trois solutions sont possibles si l'entourage accepte de vous aider :
Le prêt entre particuliers : surtout, évitez le "main à la main". Rédigez un contrat de prêt et faites-le enregistrer auprès du centre des impôts avant le 15 février de l'année suivant sa conclusion.
Le contrat doit spécifier les noms et coordonnées des parties, le montant, le rythme de remboursement et le cas échéant le taux pratiqué.
Attention ! Un prêt non formalisé par un contrat enregistré serait considéré par l'administration fiscale comme un revenu taxable à l'IRPP.
Le don : savez-vous que les donations de sommes d'argent sont exonérées de droits de mutation jusqu'à 30 390 euros (60 780 euros pour un couple), lorsqu'elles sont effectuées au profit d'un enfant majeur, petit-enfant majeur, arrière-petit-enfant majeur, ou, à défaut de filiation, neveu ou nièce majeur qui crée ou reprend une entreprise.
Pour obtenir des informations sur ce sujet, rapprochez-vous de votre centre des impôts ou de votre notaire.
La souscription au capital de votre société. La création d'une SARL peut être attrayante pour de futurs associés : elle permet en effet de leur faire bénéficier, à titre personnel, d'une réduction d'impôt égale à 25 % des sommes souscrites, plafonnées annuellement à 50 000 euros pour une personne seule et à 100 000 euros pour un couple marié ou pacsé.
A titre d'exemple, s'ils investissent 2 000 euros dans votre société, ils récupéreront 500 euros sous forme de réduction d'impôt (art. 199 terdecies-0 A du CGI).
Les prêts et avances remboursables
Les banques commerciales locales peuvent proposer des formules de prêt personnel pour encourager la création d'entreprise. Mais, si vous ne pouvez bénéficier d'un dispositif régional ou national de garantie d'emprunt, il est vraisemblable qu'elles demanderont des garanties personnelles, voire la caution de votre conjoint.
Le dispositif NACRE
Dans le cadre de la réforme des aides d'État à la création/reprise d'entreprise, Eden et les chèques conseils ont été remplacés au 1er janvier 2009 par le parcours Nacre : Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d'entreprise. Adapté aux besoins des porteurs de projets. Il intervient dès le montage du projet et jusqu'à trois ans après la création-reprise de l'entreprise.
LE MICROCREDIT
Microcrédit Réunion représente localement l'ADIE (Association pour le Droit à l'Initiative Economique) pour financer et accompagner les personnes exclues du marché du travail et du système bancaire classique dans la création de leur entreprise et donc de leur propre emploi. Deux offres de crédit sont proposées: le microcrédit professionnel jusqu'à 6000 euros ou le microcrédit personnel pour l'emploi jusqu'à 3000 euros.
où s'adresser: Microcrédit Réunion
PRET A LA CREATION D'ENTREPRISE - PCE
Le Prêt à la Création d'Entreprise (PCE) finance en priorité les besoins immatériels de l'entreprise, la constitution du fonds de roulement, les frais de démarrage… . Seuls les programmes n'excédant pas 45 000 € peuvent bénéficier d'un PCE. Il est susceptible de financer les frais liés au lancement de l'entreprise et doit être obligatoirement accompagné d'un prêt bancaire.
LES PRETS D'HONNEUR
Réunion entreprendre propose des prêts à taux zéro aux créateurs, repreneurs et aux entreprises de moins de 5 ans d'activité pour un montant maximum de 15 500 euros.
Créer une SARL et ouvrir son capital à des clubs d'investissement solidaires
Le capital risque solidaire est représenté à La Réunion par deux organisations partenaires:
- les Clubs d'Investisseurs pour une Gestion Alternative et Locale de l'Epargne Solidaire (CIGALES) peuvent investir au capital de société en démarrage et accompagner le créateur par un soutien humain apporté par les membres du club. Les CIGALES sont signataires de la charte nationale qui rappelle leur philosophie:
- Aider à la création et au développement de petites entreprises locales, en privilégiant les projets respectueux de l'être humain et de son environnement (commerce équitable, insertion sociale, promotion de la culture, protection de l'environnement,...)
- Agir pour une autre économie, citoyenne, solidaire, centrée sur l'humain et réconciliant l'économique et le social"
- Les entreprises bénéficiant d'un accompagnement par une CIGALES peuvent solliciter la coopérative de capital risque solidaire GARRIGUE pour une intervention en capital et compte courant d'associés. GARRIGUE peut ainsi intervenir avec des montants plus importants que ceux apportés par les clubs.
Où s'adresser :
Collège Coopératif de La Réunion,
college.cooperatif@gmail.com, gsm: 0692 68 59 59 (Bertrand Bareigts)
Décembre 2009
Une plateforme réalisée par l’APCE et la Caisse des Dépôts avec la Région Réunion
